Escrocherii cu Carduri

Clonare cu bluetooth


Tehnologia bluetooth, folosita pentru transferul rapid de date prin intermediul undelor radio, a inceput sa fie utilizata pentru clonarea cardurilor bancare


Pe timpul noptii, unul dintre infractori intra in benzinarii sau supermarketuri si plaseaza un microcip in interiorul cititoarelor de carduri. Apoi iese fara a fura nimic si fara a lasa nici o urma. Cind magazinul se deschide, el sta intr-o masina din parcare, la mica distanta de locul unde a fost montat microcipul.

Cu ajutorul unui laptop conectat prin bluetooth la microcipul implantat, el primeste toate informatiile despre cardurile cumparatorilor. Aceste informatii sunt apoi transferate imediat pe alte carduri, cu ajutorul carora se fac apoi extrageri de numerar sau chiar plati electronice.



Afla PIN-ul cu sensori sonori


O modalitate de a face rost de datele cardurilor, folosita de infractori este inlocuirea minicamerelor video, amplasate la bancomate, care inregistrau posesorii cardurilor in momentul tastarii PIN-ului cu sisteme cu sensori sonori, capabile sa identifice tasta apasata, dupa sunetul produs.

Infractorul inregistreaza cu un dispozitiv digital semnalul special al masinei automate care citeste si accepta cardurile bancare la statiile de alimentare cu combustibil si ulterior punand in functiune dispozitivul linga masina automata alimenteaza automobilul gratis.


Culege codul PIN si ...


Escrocii obtin baze de date cu detinatori de carduri ai unor banci si contacteaza telefonic clientii unde robotul din numele bancii comunica ca de card s-au folosit escrocii. Ca urmare este necesar ca detinatorul cardului sa sune la un numar indicat, sa treaca o verificare a datelor personale si sa introduca la claviatura telefonului codul PIN al cardului pentru a fi blocata. Codul PIN fiind introdus prin telefon devine cunoscut escrocilor cu ajutorul tehnicii speciale.



Schimbarea cardului


Infractorul, prezentandu-se titularul cardului bancar, obtine controlul asupra contului posesorului cardului cerand schimbarea cardului pe contul respectiv. De regula se solicita expedierea noului card pe o alta adresa. Titularul cardului afla despre fraudare doar cand primeste extrasul din cont.



Cum escrcocii pot fura numerele cardurilor de credit



Site-uri farsă (phishing);

Pot fi colectate în camere chat “clonate”, care includ linkuri la pagini Web din exterior, ce oferă mărfuri sau servicii;

Pot fi furate în rezultatul spargerii paginilor Web comerciale sau a computerului D-stră personal;

Pot fi scoase din fişierele celui care v-a acordat un împrumut financiar;

Pot fi furate din baza de date a unui comerciant în rezultatul spargerii sistemului său informaţional;

Pot fi scoase din fişierele patronului D-stră pe ascuns sau cu ajutorul unui complice intern;

Pot fi procurate (sau găsite gratuit) în bazele de date online;

Interceptarea liniilor telefonice ale firmelor de telemarketing;

Se prezinta drept personalul companiei ce emite carduri de credit;

Pot fi memorizate sau copiate de agenţi de vânzări sau chelneri, lucrătorii magazinelor, angajaţi în activitatea criminală;

Keystroke loggers care captează informaţia despre cardul de credit;

Pot fi scoase din cutia D-stră poştală sub forma chitanţelor de achitare a impozitelor, declaraţiilor privind starea financiară şi a altor conturi;

Pot fi scoase din fişierele proprietarului casei unde locuiţi;

Pot fi scoase din datele privind aflarea D-stră în spital, de regulă cu ajutorul unui complice din instituţia respectivă.



“Castigati $$$ in timp ce stati acasa”


Un email, al unei companii inexistente promoveaza “Castigati $$$ in timp ce stati acasa”. Victima contacteaza compania frauduloasa si aplica pentru o slujba de “reimbarcare” a utilajului. Informatia care se cere pentru angajare este utilizata pentru a obtine un credit si a fura identitatea. Marfa este comandata de catre escroci si transportata victimei, in timp ce, de fapt marfa este transportata in afara tarii catre “angajatorul lor.Dupa o luna, victima descopera ca i-au fost extrasi bani prin intermediul cartii de credit.



Nu indicati numarul cartii in email


Dvs. primiti un email in care sunteti anuntat ca vi s-au retras bani din cont, din greseala, pentru un anumit obiect si vi se cere sa indicati numarul cartii dvs. de credit pentru a vi se rambursa plata.



Procurari in zbor


Un escroc a falsificat pasaportul si a primit cateva cartele de credit pe alt nume. Ulterior destul de des calatorea traversind in zbor si procurand in avioanele straine „duty free” alegand cele mai de pret marfuri. Chestia era ca in timpul zborului nu este legatura cu centrul de procesare, care prelucreaza platile. Deci este complicat de a verifica conturile persoanei, care de fapt erau goale.


Infractori specializati in fraude cu carduri


Dupa aprecierea expertilor internationali, cea mai periculoasa grupare criminala specializata in fraudele cu carduri provine din Nigeria.

In aceasta tara, dupa datele Interpolului, exista nu mai putin de 5 centre de pregatire profesionala a escrocilor.

Dupa pregatirea necesara „absolventii” acestor centre sunt trimisi in Europa, unde sunt intampinati si angajati la lucru. Sarcina este acumularea informatiei despre persoane ce detin averi considerabile.



Retragerea repetata din cont



Astfel de infractiuni sunt comise, de regula, de angajatii punctelor comerciale si de deservire care primesc plati de la clienti pentru marfuri si servicii pe carduri. Se perfecteaza mai multe cecuri de plata (amprente de pe cartela) pe o singura plata, in rezultat suma retrasa din contul cartelei va depasi valoarea marfurilor sau serviciilor.



Expedierea cardurilor prin posta

In cazurile cand cartelele bancare sunt expediate prin posta escrocii extrag cartelele din cutiile postale.Infractorii deseori cunosc timpul distribuirii cartelelor noi, urmand postasul.Uneori infractorii instiinteaza banca emitenta din numele detinatorului cardului despre schimbarea domiciliului si cartela este expediata direct infractorului.In astfel de cazuri situatia se complica prin faptul ca titularul cardului nu cunoaste ca cardul a fost sustras.



Retrageri in limitele stabilite


In strainatate sunt raspandite furturile pe cardurile bancare emise de bancile care stabilesc limite ( "floor limit" ) mari a sumelor operatiunilor efectuate fara autorizare.

Escrocii retrag in limitele stabilite de nenumarate ori pe parcursul zilei in diferite puncte comerciale si de deservire. Pentru a afla suma disponibila de pe cartela escrocii folosesc diferite metode, uneori cerand prin pelefon companiilor sa permita o tranzactie de o anumita suma. In caz de refuz micsoreaza suma pana cand tranzactia este acceptata.



Tendintele infractiunilor cu carduri


Industriile ce se dezvolta atat de rapid sunt deseori vulnerabile in fata schemelor de frauda nascocite de cei care cauta sa castige capital folosind oportunitati criminale nou aparute, masuri de securitate invechite si legi inactuale. Sectorul cartelelor de credit nu prezinta o exceptie.

In pezent se observa o tendinta de majorare a prejudiciului cauzat de infractiunile din domeniul tehnologiilor bancare.

Infractiunile, savarsite cu utilizarea cardurilor se pot atribui catre cele mai periculoase infractiuni economice, datorita faptului ca impactul negativ se rasfrange nu numai asupra activitatii bancii, dar si a altor subiecti.

Autoritatile executoare se confrunta in coninuare cu noi si complexe scheme de fraude, incluzand intractiuni cu cartelele de credit impotriva institutiilor financiare si a companiilor producatoare de cartele bancare. Criminalii actioneaza cu ajutorul persoanelor ce au acces usor la informatia despre cartelele de credit- precum sunt oficialitatile de la agentiile cartelelor de credit, persoanele responsabile de bagajele ce trec prin aeroporturi si curierii postali pana la grupuri organizate implicate in furtui de amploare a cartelelor, manipulari si activitati de contrafacere.


Operatiuni cu carduri falsificate

Cel mai rapid crescator fel de frauda de cartele bancare, cat priveste frecventa si gravitatea, consta in falsificarea ilegala a cartelelor Visa si MasterCard. Noile tehnologii au venit in ajutorul criminalilor in producerea copiilor exacte ale cartelelor existente si in crearea cartelelor false da la zero. Acestui tip de infractiuni ii revine cea mai mare parte din prejudiciul cauzat.

Deseori o cartela falsa poate fi rapid identificata prin examinarea hologramei. Pe cartelele legitime holograma este de fapt introdusa in plastic pe fabricatie, iar cartelele false de regula contin o holograma procurata de la un distribuitor ilegal. Aceste holograme sunt lipite deasupra cartelei, si nu sunt introduse in cartela. Se pot vedea sau simti ca aceste holograme sunt ridicate pe suprafata cartelei.


Infractorii invadeaza bagajele pasagerilor cautand cartele bancare si informatii ce ar permite falsificarea lesne a cartelelor.

Falsificatorii produc fasii magnetice pentru cartele care contin nume, numere de conturi, limite de credit si alta informatie identificatoare pentru detinatorii legitimi sau nascociti ai cardurilor.

In diverse restaurante , chelnerii trec cartile de credit ale clientilor, pe care le primesc in momentul platii consumatiei, printr-un reader electronic portabil - skimmer- (un dispozitiv de marimea unui pachet de tigari, care decodeaza informatiile de pe banda magnetica), care preia informatiile continute pe banda magnetica, apoi le transfera pe o cartela noua. Aparatul decodifica pe loc banda magnetica a cardului si datele secrete: numele si prenumele titularului, banca unde se afla contul, circuitul international si coordonatele bancare. Un “skimmer” poate inmagazina datele a 500 de carduri.

In situatii similare se recomanda sa urmariti actiunile chelnerului.



Operatiuni cu carduri furate/pierdude

Una dintre cele mai simple metode de obtinere a informatiei despre conturi sau despre cartelele bancare existente este furtul. Obtinand in mod ilegal cartelele bancare legitime sau informatie despre cont, gruparile frauduloase creaza in continuare portofolii de documente false de identitate pentru a sprijini capacitatea de cumparare oferita de aceste cartele. Sub directia liderilor acestor grupari, "alergatorii" procura marfuri dintr-o varietate de surse, pana cand proprietarii legitimi declara cartelele drept furate.

De regulă sunt furate datele de identificare a cardurilor, prin mijloace tehnice de ultimă oră, şi realizate „clone“ ori se sustrag cardurile cu totul, acestea fiind şterse şi reincarcate cu date in laboratoarele de „fabricat“ carduri.

Membrii retelei fura, in fapt, datele de identificare ale utilizatorilor de carduri cu ajutorul unui dispozitiv artizanal - “pisicuta” (skimmer). Odata trecuta o carte de credit originala prin acest aparat, de mici dimensiuni, informatiile se inregistreaza. Apoi, se confectioneaza alte carduri noi-noute si toate datele, deja sustrase, sunt trecute pe cele false. “Clonele” urmeaza sa fie folosite pentru retragerea banilor din conturi.



Transmiterea cardului pentru intocmirea documentelor



Escrocii dau anunt de angajare la munca.

Efectueaza convorbirea si explica ca salariul va fi primit prin intermediul cardurilor Visa Classic sau Master Card, pentru ce este necesar de deschis cont in banca. Ulterior, se cere cardul de la titularul "pentru intocmirea documentelor" escrocii confectioneaza duplicat pe care urgent il expediaza in strainatate, unde sume de pana la $50 pentru o singura data, pot fi retrase fara autorizare.



Deschiderea contului in holul bancii


Escrocii propun angajarea la munca la o functie bine platita in companiile "X" si "Y". Totodata ei explica, ca salariul va fi transferat pe contul unui card costisitor pentru deschiderea caruia este necesar depunerea unei sume de la $500 pana la $1000.

Victima se prezinta la banca indicata unde era intimpinata de 'functionarul decent al bancii" cu o mapa in mana.

Dupa semnarea in holul bancii a documentelor de deschidere a contului si de angajare la lucru, victima transmitea escrocilor banii.



Scheme de plata in avans



Conform regulamentelor emitatorii cartelelor de credit sunt datori sa crediteze un cont al clientului de curand ce se primeste plata, adica pana la momentul de decontare prin instrumentul de plata. In timp ce acest regulament a fost conceput spre a proteja consumatorii, el mai si creeaza "fereastra de oportunitate pentru frauda".

Schema este simpla. Folosind o cartela de credit contrafacuta sau furata, grupul fie ca efectueaza o plata anticipata pe cartela sau plateste in plus o balanta existenta folosind un cec fictiv. Deoarece contul este creditat la primirea platii, avansurile in numerar pot fi imediat ridicate contra cartelei bancare pana la eliberarea cecului de plata. Prin sute de asa plati o organizatie criminala poate realiza profituri esentiale intr-o perioada de timp relativ scurta.